Что такое индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и как его открыть
ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — это особый вид брокерского счёта, который позволяет не только инвестировать, но и получить налоговые льготы от государства. Это один из самых доступных способов начать вкладывать капитал — с минимальными требованиями и понятными правилами.
Как работает ИИС
Вы открываете счёт у лицензированного брокера или в одном из крупных банков, вносите на него деньги и используете их для покупки ценных бумаг.
Все доходы, полученные внутри счёта (проценты, дивиденды, прибыль от продажи бумаг), могут быть частично освобождены от налога — при соблюдении условий.
По форме ИИС чем-то похож на банковский вклад: вы вносите деньги и ждёте, пока они принесут доход. Но на этом сходство заканчивается. У ИИС нет фиксированной ставки — доходность зависит от того, во что вы вложились: надёжные облигации или более рискованные акции. А в качестве бонуса — возможность сэкономить на налогах. Зато и риски выше: государство не гарантирует доход, не работает система страхования вкладов, а получить льготу можно только при длительном использовании счёта.
Тем не менее, именно за счёт гибкости и налоговых бонусов ИИС часто оказывается выгоднее депозита — особенно для тех, кто готов смотреть на инвестиции вдолгую.
Все доходы, полученные внутри счёта (проценты, дивиденды, прибыль от продажи бумаг), могут быть частично освобождены от налога — при соблюдении условий.
По форме ИИС чем-то похож на банковский вклад: вы вносите деньги и ждёте, пока они принесут доход. Но на этом сходство заканчивается. У ИИС нет фиксированной ставки — доходность зависит от того, во что вы вложились: надёжные облигации или более рискованные акции. А в качестве бонуса — возможность сэкономить на налогах. Зато и риски выше: государство не гарантирует доход, не работает система страхования вкладов, а получить льготу можно только при длительном использовании счёта.
Тем не менее, именно за счёт гибкости и налоговых бонусов ИИС часто оказывается выгоднее депозита — особенно для тех, кто готов смотреть на инвестиции вдолгую.
Кому подойдёт?
1. Тем, кто получает «белую» зарплату.
Если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ, ИИС даёт возможность вернуть часть налога — до 52 000 рублей в год. Это простой способ увеличить доходность за счёт государства.
2. Начинающим инвесторам.
Если вы только изучаете рынок, ИИС — хороший старт: он сочетает простоту, налоговую выгоду и понятные ограничения. Лимит на пополнение (до 1 млн ₽ в год) дисциплинирует, а срок в 3 года помогает выстроить долгосрочный подход.
3. Тем, кто формирует подушку или инвестирует «на будущее».
Подойдёт тем, кто не рассчитывает на быстрый вывод средств, а готов отложить деньги с расчётом на несколько лет — например, в рамках семейного бюджета или как альтернативу банковскому вкладу.
Если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ, ИИС даёт возможность вернуть часть налога — до 52 000 рублей в год. Это простой способ увеличить доходность за счёт государства.
2. Начинающим инвесторам.
Если вы только изучаете рынок, ИИС — хороший старт: он сочетает простоту, налоговую выгоду и понятные ограничения. Лимит на пополнение (до 1 млн ₽ в год) дисциплинирует, а срок в 3 года помогает выстроить долгосрочный подход.
3. Тем, кто формирует подушку или инвестирует «на будущее».
Подойдёт тем, кто не рассчитывает на быстрый вывод средств, а готов отложить деньги с расчётом на несколько лет — например, в рамках семейного бюджета или как альтернативу банковскому вкладу.
Типы ИИС
Сегодня в России действуют три модели индивидуального инвестиционного счёта. Но для новых инвесторов актуальна только одна — ИИС-3, действующая с 2024 года. Остальные варианты касаются только тех, кто открыл счёт раньше. Поговорим о каждом из них:
ИИС-1 и ИИС-2
Эти модели больше не доступны для открытия, но продолжают действовать для уже открытых счетов, при этом инвесторы могут трансформировать открытые счета в третью модель:
- ИИС-1 позволяет вернуть часть НДФЛ с внесённых средств (до 52 000 ₽ в год);
- ИИС-2 освобождает от налога на доход с инвестиций, но без возврата НДФЛ.
ИИС-3
С 2024 года все новые индивидуальные инвестиционные счета открываются только по новой системе. Основные особенности:
- Ограничений по сумме взносов нет, но вычет даётся максимум с 400 000 ₽ в год.
- Освобождение от налога на инвестиционный доход — в пределах лимита до 30 млн ₽;
- Минимальный срок для получения вычета — 5 лет. А с 2026 года, срок будет расти на 1 год ежегодно и достигнет 10 лет к 2031 году;
- Вывести средства можно только при необходимости оплатить дорогостоящее лечение — и исключительно с самого счёта.
Как открыть?
Открыть индивидуальный инвестиционный счёт можно онлайн, без визита в офис. Главное — выбрать надёжного брокера и понимать, зачем вам этот инструмент.
Где открыть
Выбирайте любого крупного брокера или банк, например, инвестиционные приложения Т-Банка, Сбера или Альфы. Процесс везде примерно одинаковый, но условия — комиссии, доступ к инструментам, удобство приложения могут отличаться. Лучше заранее сравнить и выбрать, что подойдёт именно вам.
Как открыть
Если вы уже клиент банка или брокера, счёт можно открыть прямо в мобильном приложении — для заявки может понадобиться паспорт, ИНН и учётная запись на Госуслугах.
Через несколько минут инвестиционный счёт появится в вашем личном кабинете и вы сможете внести деньги со своего счёта.
Через несколько минут инвестиционный счёт появится в вашем личном кабинете и вы сможете внести деньги со своего счёта.
Можно ли перенести ИИС, если он был открыт у другого брокера?
Да, но с нюансами. Перевод возможен только в пределах одного типа ИИС, с сохранением всех льгот и сроков. Для этого нужно:
- Открыть ИИС у нового брокера.
- Подать заявление на перевод в старой компании.
- Дождаться переноса активов и средств — занимает в среднем 2–4 недели.
Во что можно инвестировать?
На ИИС доступны основные инструменты российского фондового рынка — акции, облигации, фонды. Этого вполне достаточно, чтобы собрать сбалансированный портфель под разные цели и уровень риска.
Но есть ограничения: нельзя напрямую инвестировать в валюту, иностранные бумаги, криптовалюту и активы вне организованных торгов. Кроме того, льготы действуют только на те бумаги, которые были куплены внутри ИИС — перевести на него уже имеющиеся активы нельзя.
Но есть ограничения: нельзя напрямую инвестировать в валюту, иностранные бумаги, криптовалюту и активы вне организованных торгов. Кроме того, льготы действуют только на те бумаги, которые были куплены внутри ИИС — перевести на него уже имеющиеся активы нельзя.
Стоит ли открывать?
Если вы хотите начать инвестировать надёжно, с понятными условиями и поддержкой от государства — ИИС даёт такую возможность. Он позволяет:
Индивидуальный инвестиционный счёт — это инструмент не для быстрых решений: он рассчитан на 5 лет и более. Но если вы готовы смотреть на инвестиции как на долгосрочную цель, ИИС может стать простым и выгодным стартом.
А получать высокую доходность с помощью простых инструментов можно и без лишних усилий — приходите на bizmall и инвестируйте.
- вложить деньги в ценные бумаги,
- получить налоговые льготы,
- не платить налог с инвестиционного дохода,
- начать с небольшой суммы и без сложных стратегий.
Индивидуальный инвестиционный счёт — это инструмент не для быстрых решений: он рассчитан на 5 лет и более. Но если вы готовы смотреть на инвестиции как на долгосрочную цель, ИИС может стать простым и выгодным стартом.
А получать высокую доходность с помощью простых инструментов можно и без лишних усилий — приходите на bizmall и инвестируйте.
Обращаем внимание, что доходность не гарантирована и отсутствует страхование денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».