Краудфандинг и краудлендинг: а в чём разница?
Наверняка вы слышали термин «краудфандинг» — о нём любят говорить создатели стартапов, блогеры-энтузиасты и изобретатели невероятных проектов. Возможно, вы знакомы и с краудлендингом — это слово появилось в мире инвестиций не так давно, но тоже стало популярным. А знаете ли вы точное значение каждого из понятий?
Оба термина — и краудфандинг, и краудлендинг — начинаются с crowd. В переводе с английского это «толпа» или «множество людей», что закладывает основную идею: деньги собираются не у одного крупного инвестора, а у большого количества частных.
Funding переводится как «финансирование». То есть краудфандинг — это коллективное финансирование проекта. Люди скидываются, чтобы идея была реализована: запустился продукт, вышла игра, открылось новое пространство или был отснят фильм.
Lending — это «кредитование». Соответственно, краудлендинг — это уже коллективное кредитование. Здесь деньги не просто тратят в рамках меценатства, а выдают в долг — с расчётом на возмещение и доход с таких инвестиций.
Поверхностно в разнице между краудфандингом и краудлендингом мы разобрались. Однако давайте погрузимся в эту тему полностью — и расставим все точки над i в вопросах, почему стартапы выбирают краудфандинг, а состоявшиеся бизнесы — краудлендинг.
Оба термина — и краудфандинг, и краудлендинг — начинаются с crowd. В переводе с английского это «толпа» или «множество людей», что закладывает основную идею: деньги собираются не у одного крупного инвестора, а у большого количества частных.
Funding переводится как «финансирование». То есть краудфандинг — это коллективное финансирование проекта. Люди скидываются, чтобы идея была реализована: запустился продукт, вышла игра, открылось новое пространство или был отснят фильм.
Lending — это «кредитование». Соответственно, краудлендинг — это уже коллективное кредитование. Здесь деньги не просто тратят в рамках меценатства, а выдают в долг — с расчётом на возмещение и доход с таких инвестиций.
Поверхностно в разнице между краудфандингом и краудлендингом мы разобрались. Однако давайте погрузимся в эту тему полностью — и расставим все точки над i в вопросах, почему стартапы выбирают краудфандинг, а состоявшиеся бизнесы — краудлендинг.
Как устроен краудфандинг?
Краудфандинг — это формат коллективного финансирования, при котором большое количество людей поддерживает проект деньгами ещё до его полноценного запуска. То есть автор идеи выходит к аудитории и говорит: вот мой продукт, вот моя задумка, вот сумма, которая нужна на реализацию. А дальше люди решают, готовы ли они вложиться в эту историю.
Именно поэтому краудфандинг часто становится стартовой площадкой для проектов, которые в другой ситуации могли бы так и остаться концептом. У создателей обычно нет крупного инвестора, кредитной линии или устойчивого бизнеса, но уже есть идея, способная заинтересовать аудиторию. И если интерес оказывается достаточно сильным, проект получает необходимое финансирование напрямую от будущих покупателей, поклонников или просто людей, которым откликается сама задумка.
При этом важно понимать: в классическом смысле краудфандинг — это не инвестиция. Человек, который поддерживает проект, как правило, не рассчитывает на процентный доход и не ждёт, что ему вернут деньги с прибылью. Его мотивация другая: он либо хочет помочь идее состояться, либо хочет одним из первых получить продукт, либо рассчитывает на какой-то неденежный бонус за участие.
Яркий пример успеха на краудфандинге — Oculus Rift. На старте это была смелая идея VR-гарнитуры, в которую поверило сообщество. Участники краудфандинговой кампании профинансировали развитие технологии на раннем этапе и получили доступ к первым версиям устройства. Позже проект вырос в компанию совершенно другого масштаба, но начиналось всё именно с коллективной поддержки людей, которым было интересно увидеть эту идею в реальности.
В этом и заключается главная особенность краудфандинга. Он строится не вокруг доходности, а вокруг интереса к самой идее. Поэтому краудфандинг особенно хорошо работает там, где важны новизна, сообщество и эмоциональная вовлечённость: в технологиях, играх, дизайне, кино, издательских и творческих инициативах.
Именно поэтому краудфандинг часто становится стартовой площадкой для проектов, которые в другой ситуации могли бы так и остаться концептом. У создателей обычно нет крупного инвестора, кредитной линии или устойчивого бизнеса, но уже есть идея, способная заинтересовать аудиторию. И если интерес оказывается достаточно сильным, проект получает необходимое финансирование напрямую от будущих покупателей, поклонников или просто людей, которым откликается сама задумка.
При этом важно понимать: в классическом смысле краудфандинг — это не инвестиция. Человек, который поддерживает проект, как правило, не рассчитывает на процентный доход и не ждёт, что ему вернут деньги с прибылью. Его мотивация другая: он либо хочет помочь идее состояться, либо хочет одним из первых получить продукт, либо рассчитывает на какой-то неденежный бонус за участие.
Яркий пример успеха на краудфандинге — Oculus Rift. На старте это была смелая идея VR-гарнитуры, в которую поверило сообщество. Участники краудфандинговой кампании профинансировали развитие технологии на раннем этапе и получили доступ к первым версиям устройства. Позже проект вырос в компанию совершенно другого масштаба, но начиналось всё именно с коллективной поддержки людей, которым было интересно увидеть эту идею в реальности.
В этом и заключается главная особенность краудфандинга. Он строится не вокруг доходности, а вокруг интереса к самой идее. Поэтому краудфандинг особенно хорошо работает там, где важны новизна, сообщество и эмоциональная вовлечённость: в технологиях, играх, дизайне, кино, издательских и творческих инициативах.
Как зарабатывают на краудлендинге?
Если краудфандинг — это про поддержку идеи, то краудлендинг — уже про деньги и доход: инвесторы дают средства бизнесу в долг и получают их обратно с процентами.
Проще всего сравнить краудлендинг с банковским вкладом. Механика для пользователя примерно такая же: деньги замораживаются до окончания срока, а потом вы вместе с суммой долга получаете и доход. Разница в том, что в случае вклада банк выступает посредником и платит фиксированный процент, а в краудлендинге деньги напрямую работают в бизнесе. За счёт этого доходность получается заметно выше, чем по классическим депозитам.
На платформе bizmall эта логика реализована максимально прозрачно. Инвестор выбирает конкретный проект — например, поставки по госконтрактам или строительные работы — и вкладывает в него деньги. Дальше проект начинает зарабатывать — и выплачивать проценты инвесторам. То есть вы заранее понимаете, во что именно инвестируете и за счёт чего формируется прибыль.
Конечно, как и в любом инвестиционном инструменте, здесь есть риски — они связаны с самой компанией. В таком случае bizmall может предложить поручительство, которое вернёт все деньги инвестору, даже если бизнес не сможет сделать это вовремя самостоятельно. Так краудлендинг позволяет не только зарабатывать на порядок выше на пассивных инвестициях, но и делает этот инструмент безопасным для каждого.
Проще всего сравнить краудлендинг с банковским вкладом. Механика для пользователя примерно такая же: деньги замораживаются до окончания срока, а потом вы вместе с суммой долга получаете и доход. Разница в том, что в случае вклада банк выступает посредником и платит фиксированный процент, а в краудлендинге деньги напрямую работают в бизнесе. За счёт этого доходность получается заметно выше, чем по классическим депозитам.
На платформе bizmall эта логика реализована максимально прозрачно. Инвестор выбирает конкретный проект — например, поставки по госконтрактам или строительные работы — и вкладывает в него деньги. Дальше проект начинает зарабатывать — и выплачивать проценты инвесторам. То есть вы заранее понимаете, во что именно инвестируете и за счёт чего формируется прибыль.
Конечно, как и в любом инвестиционном инструменте, здесь есть риски — они связаны с самой компанией. В таком случае bizmall может предложить поручительство, которое вернёт все деньги инвестору, даже если бизнес не сможет сделать это вовремя самостоятельно. Так краудлендинг позволяет не только зарабатывать на порядок выше на пассивных инвестициях, но и делает этот инструмент безопасным для каждого.
Финальное сравнение
В этой статье мы разобрали, чем отличаются краудфандинг и краудлендинг — по механике, целям и ожиданиям от участия. Но несмотря на все различия у них есть важная общая черта. И краудфандинг, и краудлендинг невозможны без людей, которые готовы объединиться и вложиться в проект. В обоих случаях всё держится на доверии к идее, команде или бизнесу.
Поэтому здесь нет универсально правильного выбора, куда нести свои деньги — есть подходящий именно вам. Если ближе участие, новизна и интерес к продуктам, можно присмотреться к краудфандингу, например через Boosty. Если же цель — зарабатывать на вложениях и работать с более понятной финансовой моделью, логичнее обратить внимание на краудлендинг и такие инвестиционные платформы, как bizmall.
В любом случае, приобщение к культуре крауда — это уже шаг вперёд. Остаётся только выбрать формат, который откликается именно вам.
Поэтому здесь нет универсально правильного выбора, куда нести свои деньги — есть подходящий именно вам. Если ближе участие, новизна и интерес к продуктам, можно присмотреться к краудфандингу, например через Boosty. Если же цель — зарабатывать на вложениях и работать с более понятной финансовой моделью, логичнее обратить внимание на краудлендинг и такие инвестиционные платформы, как bizmall.
В любом случае, приобщение к культуре крауда — это уже шаг вперёд. Остаётся только выбрать формат, который откликается именно вам.
Обращаем внимание, что доходность не гарантирована и отсутствует страхование денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».